Разработка ПВК

Зачем ломбарду нужны ПВК по 115-ФЗ

Ломбард относится к некредитным финансовым организациям и подпадает под требования Федерального закона 115-ФЗ как субъект первичного финансового мониторинга. Как и другие участники рынка он обязан вести внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Основа этой работы – правила внутреннего контроля. Без утвержденных ПВК ломбард не может работать в рамках закона.

Требования к содержанию документа задает Банк России – они закреплены в Положении 445-П. ПВК должны учитывать вид деятельности ломбарда и описывать конкретные процедуры – от идентификации клиентов до порядка действий при сомнительных операциях.

Что происходит при отсутствии или несоответствии правил:

• административная ответственность по статье 15.27 КоАП – штрафы для юридического лица составляют от пятидесяти тысяч рублей и по отдельным составам доходят до миллиона, а деятельность могут приостановить на срок до шестидесяти или девяноста суток;
• надзорные меры Банка России: предписания, запросы, внеплановые проверки.

Наша услуга снимает эти риски: вы получаете рабочий документ, готовый к надзорной проверке.

Разработка правил внутреннего контроля для ломбарда нужна в нескольких ситуациях:

• запуск нового ломбарда, когда ПВК нужно утвердить до начала работы с клиентами и операциями по 115-ФЗ;
• работа действующего ломбарда по устаревшим правилам, которые не обновлялись под изменения законодательства;
• подготовка к проверке Банка России или отработка уже полученного предписания.

Почему важно разрабатывать ПВК именно для вашего ломбарда

Использование шаблонных правил внутреннего контроля (ПВК), взятых у коллег или найденных в интернете, может привести к серьезным штрафам при проверке надзорными органами.

Основные риски использования стандартных шаблонов:

• Не учитывают специфику деятельности ломбарда.
• Могут быть устаревшими и не соответствовать актуальным требованиям нормативных правовых актов.
• Содержат неточности и ошибки, которые выявят проверяющие органы.
• Не адаптированы под вашу бизнес-модель, что делает их непригодными для применения на практике.

Если документ составлен без учета профиля конкретного ломбарда, при проверке это становится основанием для претензий и штрафов. 

Как избежать штрафов

Защитить ломбард от штрафов помогает только одно – индивидуальные ПВК, разработанные профессионалами.

Наши специалисты следят за изменениями законодательства в сфере ПОД/ФТ и рекомендациями Росфинмониторинга и Банка России, обновляя документы под актуальную редакцию НПА. Мы создаем персонализированные ПВК, которые защищают вашу компанию от штрафов и обеспечивают юридическую безопасность бизнеса.

Как мы разрабатываем ПВК для ломбарда

Процесс выстроен так, чтобы от вас потребовался минимум усилий. Основная работа – на нашей стороне.

1. Сбор исходных данных. Заполняете короткую анкету о ломбарде: ОГРН и ИНН, наличие филиалов, назначено ли специальное должностное лицо. Этого достаточно, чтобы начать.

2. Разработка документа. Разрабатываем ПВК под вашу деятельность, со ссылками на актуальные нормативные правовые акты. Прописываем обязательные процедуры внутреннего контроля применительно к деятельности ломбарда.

3. Передача ПВК и сопровождение. Отдаем ПВК вместе с приказом об утверждении и при необходимости помогаем передать документ регулятору.

Что входит в услугу разработки ПВК?

Правила внутреннего контроля – это единый документ, который регламентирует деятельность ломбарда по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ. В ПВК закреплены все обязательные программы внутреннего контроля, в том числе:

• Программа организации системы ПОД/ФТ. Закрепляет порядок внутреннего контроля и роль специального должностного лица, ответственного за реализацию правил.
• Программа идентификации. Порядок установления и проверки сведений о клиентах, представителе клиента, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах; включает форму анкеты клиента.
• Программа изучения клиента. Как ломбард собирает и обновляет сведения о клиенте при приеме на обслуживание и в дальнейшем.
• Программа управления риском. Оценка риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, распределение клиентов и операций по группам риска.
• Программа выявления операций. Правила, по которым ломбард распознает сделки, подлежащие обязательному контролю, и сомнительные операции.
• Программа приостановления операций и отказа. Порядок приостановления операции, отказа в выполнении распоряжения клиента и отказа в приеме на обслуживание.
• Программа замораживания (блокирования). Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и проверка клиентов по перечням.
• Программа подготовки и обучения кадров. Как организовано обучение сотрудников ломбарда по ПОД/ФТ.
• Программы проверки и хранения. Порядок проверки системы внутреннего контроля и хранения документов по ПОД/ФТ.

В приложения к ПВК входят форма анкеты клиента и формы журналов учета и фиксирования информации.

Состав программ и приложений соответствует актуальным требованиям Банка России к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций.