О компании

Участники рынка ДМДК

Правовая поддержка участников рынка ДМДК по 115-ФЗ и 41-ФЗ, получение лицензий, подготовка отчетности для Росфинмониторинга, работа в ГИИС ДМДК, обучение по ПОД/ФТ.

Риелторам

Помогаем организовать ПОД/ФТ для агентств недвижимости и риелторов. Берем на себя весь объем работы – от подготовки необходимых документов и настройки системы внутреннего контроля до сопровождения по 115-ФЗ.

Кто обязан соблюдать требования 115-ФЗ в сфере недвижимости

К субъектам 115-ФЗ по статье 5 закона относятся организации и индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества. Это и крупные агентства недвижимости, и небольшие компании, и риелторы в статусе ИП. На них распространяются требования Федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Регулятор оценивает статус субъекта 115-ФЗ не только по коду ОКВЭД (68.31.1 «Посреднические услуги при купле-продаже недвижимости»), но и по фактическому содержанию деятельности. Если ведете посредническую деятельность на рынке недвижимости – требования закона на вас распространяются, даже когда соответствующий ОКВЭД не основной.

Обязанности субъекта по статье 7 закона 115-ФЗ и подзаконным актам:

• постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу;
• разработка и регулярное обновление правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ;
• идентификация клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев;
• сверка с перечнями террористов и экстремистов при приеме клиента на обслуживание и при каждом обновлении перечней, с направлением отчета о результатах не реже одного раза в три месяца;
• направление сведений об операциях в рамках сделок купли-продажи недвижимого имущества на сумму свыше 5 млн рублей через личный кабинет Росфинмониторинга;
• прохождение целевого инструктажа и повышение уровня знаний сотрудниками;
• фиксирование операций и хранение документов не менее пяти лет.

За невыполнение этих обязанностей предусмотрена административная ответственность по статье 15.27 КоАП. 

Поддерживать систему внутреннего контроля своими силами трудоемко: законодательство меняется регулярно, документы требуют постоянных правок. Для большинства агентств проще передать ПОД/ФТ на сопровождение профильным специалистам, чем самостоятельно разбирать приказы Росфинмониторинга и отслеживать изменения в нормативной базе.

Как мы организуем ПОД/ФТ для риелторов

Сбор сведений и диагностика. Уточняем, что уже есть: разработаны ли правила внутреннего контроля, подготовлены ли необходимые приказы, назначено ли специальное должностное лицо, ведется ли личный кабинет. По результатам предлагаем подходящий набор услуг – от разовых до полного абонентского сопровождения.

Разработка правил внутреннего контроля. Готовим ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ под специфику агентства недвижимости или ИП – с программами идентификации, оценки степени риска клиента, выявления подозрительных операций, обучения сотрудников и хранения сведений. Правила включают все программы, обязательные по Постановлению Правительства РФ от 02.08.2025 № 1157.

Настройка системы. Помогаем с оформлением электронной подписи, регистрацией личного кабинета на сайте Росфинмониторинга и его настройкой, организацией идентификации и сверки клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев с перечнями террористов и экстремистов.

Обучение специального должностного лица. Оформляем приказ о назначении СДЛ и организуем целевой инструктаж с выдачей свидетельства.

Дальнейшее юридическое сопровождение. При абонентском обслуживании следим за изменениями в законодательстве, вносим правки в ПВК, контролируем подготовку квартальной отчетности ФЭС 3-ФМ. Если у Росфинмониторинга появляются вопросы – готовим письменные пояснения.

Ответственность риелтора за нарушение требований ПОД/ФТ

Административная ответственность для субъектов 115-ФЗ установлена статьей 15.27 КоАП. 

• По части первой – за неисполнение требований к организации внутреннего контроля – предусмотрены предупреждение или штраф: 10–30 тысяч рублей для должностного лица, 50–100 тысяч рублей для юридического. 
• По части второй – за непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, – штраф для организации составляет от 200 до 400 тысяч рублей; по решению суда возможно приостановление деятельности на срок до 60 суток. 

При проверке инспекторы чаще всего находят типовые нарушения:

• ПВК отсутствуют или не соответствуют актуальному законодательству;
• организация или ИП не поставлены на учет в Росфинмониторинге;
• не направлены сообщения об операциях по сделкам купли-продажи недвижимости свыше 5 млн рублей;
• отсутствует документальное подтверждение проверки клиентов по перечням;
• сотрудники не проходили целевой инструктаж.

Своевременно выстроенная работа по ПОД/ФТ снимает значительную часть рисков и делает проверку штатной процедурой.

Ломбардам

Берем на себя организацию ПОД/ФТ в ломбарде: разрабатываем правила внутреннего контроля под специфику бизнеса, помогаем назначить специальное должностное лицо, готовим и подаем отчетность, сопровождаем переписку с Банком России. Вам не придется разбираться в 115-ФЗ и следить за каждой новой редакцией закона.

Зачем ломбарду ПОД/ФТ и какие требования закона нужно выполнять

Ломбард входит в перечень субъектов статьи 5 Федерального закона 115-ФЗ и относится к некредитным финансовым организациям, надзор за которыми ведет Банк России. Это значит, что обязанности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и экстремистской деятельности наступают не с первой проверки, а с момента, когда сведения о компании внесены в государственный реестр ломбардов Банка России, независимо от того, началась ли фактическая работа.

Набор обязанностей у ломбарда по ПОД/ФТ конкретный и определен 115-ФЗ и актами Банка России. 

• Нужно разработать и поддерживать в актуальном виде правила внутреннего контроля. 
• Требуется назначить специальное должностное лицо, ответственное за их реализацию, и закрепить его обязанности в должностной инструкции.
• Каждого клиента, а при необходимости его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, ломбард обязан идентифицировать и сверять с перечнями Росфинмониторинга – лиц, причастных к терроризму, экстремизму и финансированию распространения оружия массового уничтожения. 
• Сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и об операциях, которые вызывают подозрения, ломбард передает в Росфинмониторинг через личный кабинет. 
• Сотрудников, которые работают с клиентами, нужно обучать и проводить с ними целевой инструктаж.

Трудность не в том, чтобы один раз составить документы. Сложно поддерживать систему в рабочем состоянии: законодательство и акты Банка России меняются, формы и сроки отчетности обновляются, перечни актуализируются. Один пропущенный срок или устаревшая редакция правил внутреннего контроля – и формально ломбард уже нарушает требования. Поэтому ПОД/ФТ в ломбарде разумнее вести как постоянный процесс, а не как разовую задачу.

Чем грозит нарушение требований 115-ФЗ ломбарду

Ответственность ломбарда за нарушения в сфере ПОД/ФТ установлена статьей 15.27 КоАП, а наказание зависит от тяжести нарушения.

• Если претензии касаются самой организации внутреннего контроля – не утверждены правила, не назначено специальное должностное лицо, нарушены порядок или сроки, – это предупреждение либо штраф: должностному лицу от 10 до 30 тысяч рублей, организации от 50 до 100 тысяч.
• За непредставление в Росфинмониторинг сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, штраф организации составляет от 200 до 400 тысяч рублей, а деятельность ломбарда могут приостановить на срок до шестидесяти суток.
• Воспрепятствование проверке или неисполнение предписания обходится дороже всего: до 1 млн рублей для организации, приостановление до девяноста суток и дисквалификация ответственного лица.

Но штраф – не самый чувствительный риск. Банк России ведет реестр ломбардов, и системные нарушения по ПОД/ФТ становятся основанием для исключения из него. Без записи в реестре компания теряет право работать как ломбард. Поэтому обращение к специалистам по ПОД/ФТ для ломбарда – это не про экономию на штрафе, а про сохранение самой возможности вести бизнес.

Как мы организуем ПОД/ФТ в ломбарде: этапы работы

Аудит и диагностика. Смотрим, что уже есть: правила внутреннего контроля, приказы, назначение специального должностного лица, ведение личного кабинета. На выходе вы получаете понятную картину – какие обязанности по ПОД/ФТ закрыты, а где у ломбарда пробелы, за которые штрафуют.

Разработка документов. Готовим правила внутреннего контроля под специфику ломбарда, приказы, должностную инструкцию ответственного сотрудника (СДЛ), формы анкет для идентификации клиентов, их представителей и бенефициарных владельцев. Вы получаете комплект под требования Банка России, а не типовой шаблон.

Настройка системы. Помогаем назначить специальное должностное лицо, оформить электронную подпись, подключить и настроить личный кабинет, выстроить идентификацию и сверку. На этом этапе из набора документов получается работающая система внутреннего контроля.

Обучение сотрудников. Проводим целевой инструктаж и обучение кадров по ПОД/ФТ с выдачей сертификатов. В результате персонал ломбарда понимает, как идентифицировать клиента и что делать при подозрительной операции, – а это именно то, что проверяет регулятор.

Сопровождение. Готовим и подаем отчетность, отвечаем на запросы Банка России, обновляем правила внутреннего контроля под новые редакции закона. Система ПОД/ФТ остается актуальной при минимуме вашего участия в текущей рутине.

Более 2000 компаний, включая ломбарды, уже передали нам ведение документации и отчетности. Работаем дистанционно по всей России, базовый комплект документов готовим в срок от 72 часов.

Лизингу

Берем на себя всю работу по ПОД/ФТ для лизинга: ставим компанию на учет в Росфинмониторинге, разрабатываем правила внутреннего контроля, настраиваем идентификацию клиентов и отчетность по операциям. Вам не придется разбираться в требованиях 115-ФЗ и вести переписку с регулятором. 

Какие требования ПОД/ФТ обязана выполнять лизинговая компания

Лизинговая компания – субъект Федерального закона 115-ФЗ. Это значит, что в сфере финансовой аренды (лизинга) нужно исполнять требования по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Закон о лизинге (164-ФЗ) этого не отменяет – финансовый мониторинг ведется параллельно со сделками с лизингополучателями.

Обязанности лизинговой компании по федеральному закону группируются по направлениям: 

• постановка на учет в Росфинмониторинге с регистрацией личного кабинета на сайте;
• разработка правил внутреннего контроля;
• идентификация клиентов и их представителей;
• выявление бенефициарных владельцев;
• отчетность по операциям с денежными средствами или иным имуществом, целевой инструктаж и обучение сотрудников.

Наши услуги по ведению ПОД/ФТ для лизинга закрывают весь этот объем – документы готовим мы, а специальное должностное лицо сопровождаем в текущей работе. Меры ответственности здесь не символические: за нарушения юридическому лицу грозят штрафы и приостановка деятельности. 

Преимущества услуги

Работаем с ПОД/ФТ для лизинга: знаем специфику возвратного лизинга, оценку рисков по договорам финансовой аренды и типичные вопросы проверок.

Готовим документы лизинговой компании и сопровождаем внедрение так, чтобы снизить риск замечаний, предписаний и штрафов при проверке надзорных органов.

Готовим комплект документов в срок от 72 часов: правила внутреннего контроля и сопутствующие приказы оформляем без задержек и лишней бюрократии.

Следим за изменениями закона и своевременно обновляем ПВК и документы под новые требования.

Как мы организуем ПОД/ФТ в вашей компании: этапы работы

Разработка документов. Готовим правила внутреннего контроля лизинговой компании, анкеты клиентов, журналы и приказы. Комплект утверждает руководитель.

Обучение и настройка работы. Помогаем назначить специальное должностное лицо, организуем его обучение в форме целевого инструктажа. Далее СДЛ проводит вводные и дополнительные инструктажи сотрудников. Результат – команда, которая понимает свои обязанности.

Сопровождение. Ведем личный кабинет на сайте Росфинмониторинга, обновляем документацию под изменения нормативных правовых актов и реагируем на запросы регулятора. При проверке вы не остаетесь один на один с надзорными органами.

Другим субъектам

Юридическая поддержка субъектов 115-ФЗ, отчётность для Росфинмониторинга, обучение по ПОД/ФТ.