Разработка ПВК

Разработка ПВК для риелторов: что это и от чего защищает

Правила внутреннего контроля (ПВК) – основной документ, по которому агентство недвижимости или риелтор ведет работу по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Организации и индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, прямо отнесены к субъектам статьи 5 Федерального закона 115-ФЗ. 

В сфере недвижимости профильным регулятором является Росфинмониторинг, он осуществляет постановку на учет и контроль за соблюдением 115-ФЗ.

Грамотно разработанные ПВК для агентства недвижимости закрывают одно из ключевых требований к внутреннему контролю и снижают риск претензий. При проверке смотрят не только текст правил, но и то, как они применяются: ведется ли идентификация клиентов, представителей клиента и бенефициарных владельцев, осуществляется ли оценка рисков и сверка по перечням.

Разработка правил внутреннего контроля для агентства недвижимости нужна в нескольких ситуациях:

• при постановке на учет в Росфинмониторинге и начале посреднической деятельности с недвижимостью;
• если в ЕГРЮЛ или ЕГРИП указан ОКВЭД на посреднические услуги при купле-продаже недвижимости (прежде всего 68.31.1) либо если компания или ИП фактически оказывает такие услуги по договорам с клиентами – даже без этого кода в реестре;
• когда действующие правила устарели после изменения законодательства и требуется новая редакция;
• если получено требование регулятора или назначена проверка, а актуальных ПВК нет.

Почему важна специальная разработка ПВК для вашей организации

Взять ПВК у коллег по бизнесу или использовать шаблон, полученный иным способом, – плохая идея. Это может повлечь штрафы при проверке надзорными органами. Чужой шаблон не учитывает специфику вашей работы, часто оказывается устаревшим и содержит неточности и ошибки. А главное – правила, написанные под другую компанию, в вашей ситуации могут оказаться попросту нереализуемыми. 

Все слабые места чужих правил вскроются при первой же проверке: регулятор смотрит не на сам факт наличия ПВК, а на их содержание. Поэтому самый надежный способ – заказать разработку индивидуальных ПВК у специалистов и поддерживать их в актуальном виде.

Критерии к оформлению и разработке правил внутреннего контроля регулярно меняются. Наши юристы следят за изменениями в законодательстве и рекомендациями от Росфинмониторинга по разработке ПВК и создают документ в соответствии с актуальными требованиями.

Чем грозит отсутствие ПВК и нарушение 115-ФЗ

Отсутствие правил внутреннего контроля или их несоответствие требованиям 115-ФЗ – это нарушение, за которое предусмотрена административная ответственность по статье 15.27 КоАП. В зависимости от состава регулятор может ограничиться предупреждением, а может применить штраф к должностному лицу и к организации, при повторных или грубых нарушениях – дисквалификацию специального должностного лица и приостановление деятельности.

Расхождение с действующим законодательством – повод для проверки со стороны Росфинмониторинга. Цена бездействия складывается не из одного штрафа за отсутствие документов, а из времени и ограничений, которые получает бизнес.

Как мы разрабатываем ПВК

Сбор данных. Связываемся, уточняем форму бизнеса (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель). От вас нужны короткие ответы о деятельности; документы по компании запросим списком.

Анализ специфики. Разбираем особенности работы конкретного субъекта: наличие филиалов, кто будет специальным должностным лицом.

Разработка ПВК. Готовим правила внутреннего контроля, включающие программу идентификации клиентов, оценки рисков, порядок действий при подозрительных операциях, меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и другие обязательные программы. Все в соответствии с требованиями, утвержденными постановлением правительства.

Утверждение и внедрение. Передаем готовые ПВК с приложениями, объясняем, как утвердить правила и оформить ответственное лицо.

Результат базовой услуги:

• Правила внутреннего контроля с учетом специфики деятельности.
• Обязательные приложения к ПВК.

На абонентском обслуживании добавляются приказы, оформление специального должностного лица и документы по обучению сотрудников:

1. Приказ о назначении СДЛ и должностная инструкция.
2. Приказ об утверждении Правил внутреннего контроля.
3. Приказ об утверждении перечня должностей, обязанных проходить обучение по ПОД/ФТ/ФРОМУ, и сам перечень должностей.
4. Приказ об утверждении плана, программы и плана-графика обучения, а также программа, план и план-график обучения.
5. Приказ об утверждении тестов для контроля знаний сотрудников и сами тесты.
6. Приказ о проведении дополнительного инструктажа по правилам внутреннего контроля.
7. Журнал о прохождении обучения.
8. Приказы о проведении вводного инструктажа.
9. Консультирование.