Ломбардам

Берем на себя организацию ПОД/ФТ в ломбарде: разрабатываем правила внутреннего контроля под специфику бизнеса, помогаем назначить специальное должностное лицо, готовим и подаем отчетность, сопровождаем переписку с Банком России. Вам не придется разбираться в 115-ФЗ и следить за каждой новой редакцией закона.

Зачем ломбарду ПОД/ФТ и какие требования закона нужно выполнять

Ломбард входит в перечень субъектов статьи 5 Федерального закона 115-ФЗ и относится к некредитным финансовым организациям, надзор за которыми ведет Банк России. Это значит, что обязанности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и экстремистской деятельности наступают не с первой проверки, а с момента, когда сведения о компании внесены в государственный реестр ломбардов Банка России, независимо от того, началась ли фактическая работа.

Набор обязанностей у ломбарда по ПОД/ФТ конкретный и определен 115-ФЗ и актами Банка России. 

• Нужно разработать и поддерживать в актуальном виде правила внутреннего контроля. 
• Требуется назначить специальное должностное лицо, ответственное за их реализацию, и закрепить его обязанности в должностной инструкции.
• Каждого клиента, а при необходимости его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, ломбард обязан идентифицировать и сверять с перечнями Росфинмониторинга – лиц, причастных к терроризму, экстремизму и финансированию распространения оружия массового уничтожения. 
• Сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и об операциях, которые вызывают подозрения, ломбард передает в Росфинмониторинг через личный кабинет. 
• Сотрудников, которые работают с клиентами, нужно обучать и проводить с ними целевой инструктаж.

Трудность не в том, чтобы один раз составить документы. Сложно поддерживать систему в рабочем состоянии: законодательство и акты Банка России меняются, формы и сроки отчетности обновляются, перечни актуализируются. Один пропущенный срок или устаревшая редакция правил внутреннего контроля – и формально ломбард уже нарушает требования. Поэтому ПОД/ФТ в ломбарде разумнее вести как постоянный процесс, а не как разовую задачу.

Чем грозит нарушение требований 115-ФЗ ломбарду

Ответственность ломбарда за нарушения в сфере ПОД/ФТ установлена статьей 15.27 КоАП, а наказание зависит от тяжести нарушения.

• Если претензии касаются самой организации внутреннего контроля – не утверждены правила, не назначено специальное должностное лицо, нарушены порядок или сроки, – это предупреждение либо штраф: должностному лицу от 10 до 30 тысяч рублей, организации от 50 до 100 тысяч.
• За непредставление в Росфинмониторинг сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, штраф организации составляет от 200 до 400 тысяч рублей, а деятельность ломбарда могут приостановить на срок до шестидесяти суток.
• Воспрепятствование проверке или неисполнение предписания обходится дороже всего: до 1 млн рублей для организации, приостановление до девяноста суток и дисквалификация ответственного лица.

Но штраф – не самый чувствительный риск. Банк России ведет реестр ломбардов, и системные нарушения по ПОД/ФТ становятся основанием для исключения из него. Без записи в реестре компания теряет право работать как ломбард. Поэтому обращение к специалистам по ПОД/ФТ для ломбарда – это не про экономию на штрафе, а про сохранение самой возможности вести бизнес.

Как мы организуем ПОД/ФТ в ломбарде: этапы работы

Аудит и диагностика. Смотрим, что уже есть: правила внутреннего контроля, приказы, назначение специального должностного лица, ведение личного кабинета. На выходе вы получаете понятную картину – какие обязанности по ПОД/ФТ закрыты, а где у ломбарда пробелы, за которые штрафуют.

Разработка документов. Готовим правила внутреннего контроля под специфику ломбарда, приказы, должностную инструкцию ответственного сотрудника (СДЛ), формы анкет для идентификации клиентов, их представителей и бенефициарных владельцев. Вы получаете комплект под требования Банка России, а не типовой шаблон.

Настройка системы. Помогаем назначить специальное должностное лицо, оформить электронную подпись, подключить и настроить личный кабинет, выстроить идентификацию и сверку. На этом этапе из набора документов получается работающая система внутреннего контроля.

Обучение сотрудников. Проводим целевой инструктаж и обучение кадров по ПОД/ФТ с выдачей сертификатов. В результате персонал ломбарда понимает, как идентифицировать клиента и что делать при подозрительной операции, – а это именно то, что проверяет регулятор.

Сопровождение. Готовим и подаем отчетность, отвечаем на запросы Банка России, обновляем правила внутреннего контроля под новые редакции закона. Система ПОД/ФТ остается актуальной при минимуме вашего участия в текущей рутине.

Более 2000 компаний, включая ломбарды, уже передали нам ведение документации и отчетности. Работаем дистанционно по всей России, базовый комплект документов готовим в срок от 72 часов.