Риелторам

Помогаем организовать ПОД/ФТ для агентств недвижимости и риелторов. Берем на себя весь объем работы – от подготовки необходимых документов и настройки системы внутреннего контроля до сопровождения по 115-ФЗ.

Кто обязан соблюдать требования 115-ФЗ в сфере недвижимости

К субъектам 115-ФЗ по статье 5 закона относятся организации и индивидуальные предприниматели, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества. Это и крупные агентства недвижимости, и небольшие компании, и риелторы в статусе ИП. На них распространяются требования Федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Регулятор оценивает статус субъекта 115-ФЗ не только по коду ОКВЭД (68.31.1 «Посреднические услуги при купле-продаже недвижимости»), но и по фактическому содержанию деятельности. Если ведете посредническую деятельность на рынке недвижимости – требования закона на вас распространяются, даже когда соответствующий ОКВЭД не основной.

Обязанности субъекта по статье 7 закона 115-ФЗ и подзаконным актам:

• постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу;
• разработка и регулярное обновление правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ;
• идентификация клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев;
• сверка с перечнями террористов и экстремистов при приеме клиента на обслуживание и при каждом обновлении перечней, с направлением отчета о результатах не реже одного раза в три месяца;
• направление сведений об операциях в рамках сделок купли-продажи недвижимого имущества на сумму свыше 5 млн рублей через личный кабинет Росфинмониторинга;
• прохождение целевого инструктажа и повышение уровня знаний сотрудниками;
• фиксирование операций и хранение документов не менее пяти лет.

За невыполнение этих обязанностей предусмотрена административная ответственность по статье 15.27 КоАП. 

Поддерживать систему внутреннего контроля своими силами трудоемко: законодательство меняется регулярно, документы требуют постоянных правок. Для большинства агентств проще передать ПОД/ФТ на сопровождение профильным специалистам, чем самостоятельно разбирать приказы Росфинмониторинга и отслеживать изменения в нормативной базе.

Как мы организуем ПОД/ФТ для риелторов

Сбор сведений и диагностика. Уточняем, что уже есть: разработаны ли правила внутреннего контроля, подготовлены ли необходимые приказы, назначено ли специальное должностное лицо, ведется ли личный кабинет. По результатам предлагаем подходящий набор услуг – от разовых до полного абонентского сопровождения.

Разработка правил внутреннего контроля. Готовим ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ под специфику агентства недвижимости или ИП – с программами идентификации, оценки степени риска клиента, выявления подозрительных операций, обучения сотрудников и хранения сведений. Правила включают все программы, обязательные по Постановлению Правительства РФ от 02.08.2025 № 1157.

Настройка системы. Помогаем с оформлением электронной подписи, регистрацией личного кабинета на сайте Росфинмониторинга и его настройкой, организацией идентификации и сверки клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев с перечнями террористов и экстремистов.

Обучение специального должностного лица. Оформляем приказ о назначении СДЛ и организуем целевой инструктаж с выдачей свидетельства.

Дальнейшее юридическое сопровождение. При абонентском обслуживании следим за изменениями в законодательстве, вносим правки в ПВК, контролируем подготовку квартальной отчетности ФЭС 3-ФМ. Если у Росфинмониторинга появляются вопросы – готовим письменные пояснения.

Ответственность риелтора за нарушение требований ПОД/ФТ

Административная ответственность для субъектов 115-ФЗ установлена статьей 15.27 КоАП. 

• По части первой – за неисполнение требований к организации внутреннего контроля – предусмотрены предупреждение или штраф: 10–30 тысяч рублей для должностного лица, 50–100 тысяч рублей для юридического. 
• По части второй – за непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, – штраф для организации составляет от 200 до 400 тысяч рублей; по решению суда возможно приостановление деятельности на срок до 60 суток. 

При проверке инспекторы чаще всего находят типовые нарушения:

• ПВК отсутствуют или не соответствуют актуальному законодательству;
• организация или ИП не поставлены на учет в Росфинмониторинге;
• не направлены сообщения об операциях по сделкам купли-продажи недвижимости свыше 5 млн рублей;
• отсутствует документальное подтверждение проверки клиентов по перечням;
• сотрудники не проходили целевой инструктаж.

Своевременно выстроенная работа по ПОД/ФТ снимает значительную часть рисков и делает проверку штатной процедурой.