СОПРОВОЖДЕНИЕ ПО 115-ФЗ

Что входит в сопровождение по 115-ФЗ

Сопровождение по 115-ФЗ – это закрытый цикл задач по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Вы получаете не разовую консультацию, а готовую систему внутреннего контроля (комплаенс по ПОД/ФТ) и специалиста, который ее ведет.

Постановка на учет в Росфинмониторинге. Регистрируем личный кабинет на портале Росфинмониторинга – он нужен всем субъектам 115-ФЗ. Тем, кто подлежит постановке на учет – лизинговым компаниям, операторам по приему платежей, посредникам по сделкам с недвижимостью, факторингу и другим категориям без отдельного надзорного органа, – оформляем и подаем карту постановки на учет. Сделать это нужно в течение 30 календарных дней с даты регистрации и не позднее рабочего дня перед заключением первого профильного договора.

Разработка и актуализация правил внутреннего контроля (ПВК). Готовим правила внутреннего контроля под конкретную деятельность, а не типовой шаблон: это основной документ, по которому надзор оценивает соблюдение закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов. При изменении требований выпускаем новую редакцию ПВК и приказ об утверждении в сроки, отведенные законом, чтобы у вас на руках всегда был актуальный документ.

Обучение специального должностного лица (СДЛ). По закону специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК, назначается приказом из числа сотрудников компании, а у индивидуального предпринимателя эту роль может выполнять он сам. Целевой инструктаж с выдачей свидетельства проводим однократно и контролируем сроки последующего повышения уровня знаний: для большинства организаций – не реже раза в три года, для НФО – раз в год.

Идентификация клиентов. Настраиваем идентификацию клиентов – юридических и физических лиц. Далее от вас требуется сверять их по перечню террористов и экстремистов и другим обязательным спискам. Это снижает главный риск – провести операцию с лицом, с которым работать нельзя, и получить претензию о причастности к финансированию терроризма или экстремистской деятельности.

Подготовка и сдача отчетности в Росфинмониторинг. Формируем и отправляем через личный кабинет квартальный отчет по результатам проверки клиентов по перечням.

Сопровождение проверок надзорных органов. При запросе или проверке Росфинмониторинга, Центробанка или другого надзорного органа готовим ответы, подбираем документы и выстраиваем стратегию. Вы взаимодействуете с проверяющими не в одиночку, а вместе со специалистом, который знает, как читаются подобные запросы.

Кому необходимо сопровождение по 115-ФЗ

Сопровождение по 115-ФЗ нужно не только финансовому сектору. Закон охватывает широкий круг организаций и предпринимателей, и многие узнают о своих обязанностях уже после письма от регулятора.

Организации, обязанные вести внутренний контроль (субъекты 115-ФЗ). Круг субъектов 115-ФЗ широкий: ломбарды, лизинговые компании, операторы по приему платежей, посредники по сделкам с недвижимостью, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы, страховые компании, организации с оборотом драгоценных металлов и камней, операторы лотерей и организаторы азартных игр. Отдельно закон выделяет лиц из статьи 7.1 – адвокатов, нотариусов, бухгалтерские и аудиторские организации. Перечень регулярно расширяется, поэтому, если вы занимаетесь бизнесом в смежной сфере и сомневаетесь, попадаете ли под требования, проверим это на первой консультации – по кодам деятельности и фактическим операциям.

Компании, которым назначена надзорная проверка. Это ситуация, в которой важнее всего скорость. Поднимаем документы, оцениваем, что не соответствует требованиям, и приводим внутренний контроль в порядок до визита проверяющих, чтобы сократить риск штрафа.

Те, кто получил предписание или привлечен к ответственности. Если нарушения уже выявлены, стараемся снизить уровень наказания, готовим пояснения по существу претензий. Советуем, как в дальнейшем выстроить работу без нарушений.

Что грозит за нарушение требований 115-ФЗ

Ответственность по 115-ФЗ зависит от состава нарушения. За формальные недочеты в организации внутреннего контроля возможны предупреждение или штраф, а за непредставление сведений об операции, подлежащей обязательному контролю, воспрепятствование проверке и неисполнение предписания санкции заметно жестче.

Размеры установлены статьей 15.27 КоАП:

• Нарушения в части внутреннего контроля, не повлекшие непредставления сведений, грозят организации штрафом от 50 до 100 тысяч рублей. 
• Непредставление в Росфинмониторинг сведений об операциях обязательного контроля – штраф от 200 до 400 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 60 суток. 
• Воспрепятствование проверке и неисполнение предписания обходятся дороже: от 700 тысяч до 1 миллиона рублей и приостановка работы до 90 суток. 

Индивидуальные предприниматели отвечают здесь как юридические лица.

К штрафу добавляются последствия, которые бьют по бизнесу сильнее: риск отзыва лицензии у тех, чья деятельность лицензируется, блокировки и ограничения по счетам со стороны банков, репутационные потери в работе с контрагентами. Сопровождение по 115-ФЗ снижает эти риски заранее – система контроля работает до того, как к вам придет первый запрос, а не после.

Как организовано сопровождение по 115-ФЗ

Сотрудничество устроено как последовательность этапов: где начало, что вы получаете на каждом шаге и кто за что отвечает. Сопровождение по 115-ФЗ – это не разовая настройка системы, а постоянная работа.

Первичный аудит и оценка рисков. После заявки начинаем с диагностики: проверяем, назначено ли ответственное лицо, как обстоят дела с отчетностью. По итогам вы получаете понятную картину – что в порядке, а что создает риск претензии.

Приведение в соответствие и передача в работу. Закрываем найденные пробелы: ставим на учет, готовим документы, помогаем назначить и обучить СДЛ, настраиваем личный кабинет. С этого момента сопровождение переходит в рабочий режим, и вам не нужно вникать в детали процедур самостоятельно.

Постоянное ведение и взаимодействие. Дальше идет регулярная работа: отслеживаем сроки квартальной отчетности, ведем личные кабинеты в Росфинмониторинге.

Реакция на запросы, проверки и изменения законодательства. Поступил запрос от надзорного органа, изменился закон – реагируем без вашего участия в технических деталях. Обновляем ПВК под новые требования, отвечаем регулятору и сопровождаем проверки.