2025 — год масштабных реформ в ПОД/ФТ, ГИИС ДМДК и финансовом контроле

2025 год стал поворотным в регулировании финансового мониторинга и оборота драгоценных металлов. Были приняты новые федеральные законы, утверждены приказы и разъяснения регуляторов, полностью меняющие подход к контролю, идентификации и электронному взаимодействию. Эти изменения затронули широкую категорию поднадзорных субъектов — от риелторов и ювелиров до страховых компаний и микрофинансовых организаций.

1. Федеральный закон № 115-ФЗ: системная трансформация

Федеральный закон № 462-ФЗ

Внутренний контроль теперь включает обязательную работу через личный кабинет.
При замораживании активов разрешено расходовать назначенное гуманитарное пособие.
В перечень оснований для ограничительных мер добавлена диверсионная деятельность.
С 2026 года вступают в силу дополнительные положения: новый порядок операций с доходами, корректировки по действиям кредитных организаций, механизмы по статье 7.4.

Вывод: субъектам ПОД/ФТ требуется адаптация правил внутреннего контроля (ПВК) и пересмотр подходов к соблюдению требований законодательства.

Федеральный закон № 479-ФЗ

При заключении договора в пользу третьего лица идентификация выгодоприобретателя на этапе подписания не требуется, если отсутствуют подозрения.
Идентификация обязательна перед выплатами — страховой суммы, пенсии и пр.
Закон закрепляет обязанность фиксировать известные сведения о выгодоприобретателе без подтверждения.

Вывод: изменения актуальны для страховщиков, НПФ и финансовых организаций, работающих с договорами в пользу третьих лиц.

Федеральный закон № 522-ФЗ

Усилено внимание к операциям с повышенным риском и к субъектам из санкционных юрисдикций.
Закреплены обязанности по мониторингу, анализу и обоснованию подозрительных операций.

2. ГИИС ДМДК: цифровая прослеживаемость и фильтрация

Внесён проект закона о запрете переработки драгоценных металлов без подтверждения в ГИИС ДМДК (принят в первом чтении).
Отсутствие цифрового следа делает невозможной легальную переработку.
Установлен переходный период до 1 сентября 2026 года.

Приказ Минфина № 142н

Введён проверочный лист из 208 вопросов для участников ювелирного рынка.
Чек-лист охватывает все этапы — от розничных продаж до аффинажа.
Для части требований введены отложенные сроки исполнения до 2030–2031 годов.

Вывод: компании получили конкретный инструмент для самоаудита перед проверками.

3. Электронные запросы и отчётность

Приказ Росфинмониторинга № 164

Установлен новый порядок направления электронных запросов в банки.
Формат — XML-файлы через личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.
Введён режим срочных запросов — срок ответа до 6 рабочих часов.
Приказ № 171 от 2020 года признан утратившим силу.

Письмо Банка России № 43-7-2/27692

Признак "особое внимание" в ФЭС указывается только при наличии оснований.
Сообщения с кодом 9 формируются отдельно — только для операций с кодами <7NNN> или тех, которые организация признала подозрительными.
В поле "Дополнительные сведения" требуется указание причин квалификации операции.

Вывод: ошибки в маркировке и формате ФЭС могут привести к риску блокировки и запросов от регулятора.

4. Рост фейковых уведомлений и мошеннических схем

Участились случаи рассылки писем с угрозами проверок по 115-ФЗ и требованиями "оплаты доставки".
Росфинмониторинг не рассылает уведомления через электронную почту с просьбами об оплате.
Все взаимодействие осуществляется через официальные каналы: личный кабинет, ФЭС, ЕФИР.

1. Федеральный закон № 115-ФЗ: системная трансформация

Федеральный закон № 462-ФЗ

Федеральный закон № 479-ФЗ

Федеральный закон № 522-ФЗ

2. ГИИС ДМДК: цифровая прослеживаемость и фильтрация

Приказ Минфина № 142н

3. Электронные запросы и отчётность

Приказ Росфинмониторинга № 164

Письмо Банка России № 43-7-2/27692

4. Рост фейковых уведомлений и мошеннических схем

Рекомендации бизнесу на 2026 год

Декабрьские изменения в 115-ФЗ: что важно знать участникам ПОД/ФТ

С 29 декабря 2025 года: изменения в законодательстве по 115-ФЗ для риелторов

Услуги

Компания

Клиентам