Банк России завершает трёхмесячную отсрочку: с 20 ноября контроль включат на полную мощность для всех банков и участников рынка ДМДК

С 20 августа 2025 года начали действовать изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Поправки значительно усилили контроль за операциями с драгоценными металлами и камнями.

Учитывая масштаб изменений и необходимость адаптации внутренних процедур, Банк России совместно с Росфинмониторингом приняли решение временно не применять меры воздействия к поднадзорным организациям.
Этот переходный период действовал с 20 августа по 20 ноября 2025 года.

Завершение переходного периода

23 октября 2025 года Банк России опубликовал информационное письмо № ИН-08-43/104, в котором подтвердил:

• меры, предусмотренные статьёй 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,
• не применяются к нарушениям, допущенным в период с 20 августа по 20 ноября 2025 года, связанным с реализацией новых требований 115-ФЗ.

Решение было согласовано с Росфинмониторингом.

Цель отсрочки — предоставить кредитным организациям и НФО время для:

С 20 ноября 2025 года временный режим завершается. Контроль за операциями с драгоценными металлами и камнями начинает осуществляться в полном объёме, а любое нарушение порядка идентификации или направления сведений в уполномоченные органы будет рассматриваться как основание для мер надзорного воздействия.

Новые критерии контроля: что изменилось

Поправки к 115-ФЗ уточнили и расширили перечень операций, подлежащих обязательному контролю.

Ключевые положения. Обязательному контролю Росфинмониторинга подлежат все операции на сумму от 1 млн ₽, связанные с:

• куплей-продажей драгоценных металлов и камней;
• реализацией ювелирных и иных изделий из них;
• оборотом и скупкой лома;
• банки и НФО обязаны идентифицировать клиентов, фиксировать данные об операциях и своевременно направлять сведения в Росфинмониторинг;
• усилены требования к внутреннему контролю, комплаенс-процедурам и системам автоматического выявления подозрительных операций.

Что это значит для банков

С 20 ноября Банк России возобновляет применение надзорных мер в полном объёме.
Кредитные организации должны:

Что это значит для ювелиров и участников рынка ДМДК

Хотя отсрочка напрямую касалась банков, её завершение влияет и на ювелирные, ломбардные и перерабатывающие компании — именно через банковский сектор проходят все расчёты по операциям с ДМДК.

С 20 ноября:

Комментарий эксперта Финконсалт:

Вывод

Трёхмесячная отсрочка завершается.
С 20 ноября 2025 года надзорные органы переходят к полноценному контролю всех операций с драгоценными металлами и камнями на сумму от 1 млн рублей.

Авторы:
Эрфурт Наталья — эксперт по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, юрист в области международного права.
Волынкина Валерия —  специалист по нормативному анализу и применению ИИ в правовой аналитике.