Декабрьские изменения в 115-ФЗ: что важно знать участникам ПОД/ФТ

Сфера противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма продолжает активно меняться. В декабре 2025 года были опубликованы и вступили в силу сразу три ключевых документа, обновляющих Федеральный закон № 115-ФЗ и смежные нормативные акты. Они касаются идентификации выгодоприобретателей, порядка взаимодействия с банками и масштабной реформы системы ПОД/ФТ на 2026–2027 годы.

1. Уточнён порядок идентификации выгодоприобретателей

Федеральный закон № 479-ФЗ от 15.12.2025
Дата вступления в силу: 26 декабря 2025 года

Поправки касаются договоров, заключаемых в пользу третьих лиц, в том числе в рамках:

• договоров страхования,
• договоров негосударственного пенсионного обеспечения (НПО),
• программ долгосрочных сбережений.

• При отсутствии подозрений по ПОД/ФТ идентификация выгодоприобретателя при заключении договора необязательна.
• Однако до момента выплат (страховой суммы, пенсии, выкупной стоимости и т.д.) выгодоприобретатель должен быть идентифицирован как клиент.
• Необходимо зафиксировать имеющиеся сведения о выгодоприобретателе на дату оформления договора, но не проверять их достоверность.

Что делать организациям:

• Обновить правила внутреннего контроля (ПВК);
• Перепроверить внутренние процедуры работы с договорами в пользу третьих лиц;
• Обучить персонал новым требованиям.

2. Росфинмониторинг утвердил порядок электронных запросов в банки

Приказ Росфинмониторинга № 164 от 07.08.2025
Дата вступления в силу: по истечении 180 дней после опубликования
(ориентировочно — летом 2026 года)

Документ регламентирует особенности электронного взаимодействия с банками и филиалами иностранных кредитных организаций.

Основные положения:

• Внедряется единый формат XML-запросов через личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.
• Запросы могут касаться:
• информации об операциях клиентов;
• данных о бенефициарных владельцах;
• сведений, требуемых для исполнения международных договоров РФ.
• Введён режим «срочного запроса» — ответ требуется в течение 6 рабочих часов.
• Все сообщения подписываются ЭЦП и зашифровываются сертифицированными средствами криптозащиты.

Что делать организациям:

• Подготовиться к переходу на новый формат электронного взаимодействия;
• Проверить настройки личного кабинета;
• Обеспечить наличие ЭЦП и технической возможности шифрования.

3. Вступили в силу первые нормы закона № 462-ФЗ

Федеральный закон № 462-ФЗ от 15.12.2025
Дата вступления в силу: частично — 15 декабря 2025 года, остальное — в 2026–2027 гг.

Уже действует:

• Расширена сфера регулирования: теперь она охватывает не только установление, но и раскрытие информации о бенефициарных владельцах.
• Работа в личном кабинете Росфинмониторинга официально отнесена к мерам внутреннего контроля.
• Введена социально значимая норма: физическим лицам разрешено расходовать гуманитарное пособие при замораживании активов.
• В перечень оснований для ограничительных мер добавлена диверсионная деятельность.
• Из статьи 7.5 исключён один из абзацев.

Что вступит в силу позднее:

• Через 90 дней — уточнение порядка контроля за иными доходами, не только заработной платой.
• Через 180 дней — корректировка сроков, уточнение ограничительных мер и новых обязанностей банков.
• Через 420 дней — новый механизм в рамках статьи 7.4 и дополнительное регулирование операций через счета.

Что делать организациям:

• Перепроверить и актуализировать ПВК по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ;
• Обеспечить соблюдение новых норм в поэтапном режиме;
• Выстроить взаимодействие с Росфинмониторингом по обновлённым каналам и требованиям.

Что это значит для бизнеса

Все три изменения касаются не только банков и страховых организаций, но также:

• риелторов,
• ювелирных компаний,
• ломбардов,
• микрофинансовых организаций,
• бухгалтеров и ИП.

Необходимы:

• Актуализация ПВК;
• Переобучение персонала;
• Подготовка документов и систем к новым требованиям законодательства.

 Нужна помощь? «Финконсалт» — ваш проводник в сложной среде ПОД/ФТ.
Обновим документы, подготовим персонал, настроим процессы — в срок, с учётом всех изменений.