Изменения по 115-ФЗ в 2026–2027 годах. Разъяснения ЦБ по операциям лиц из Перечня экстремистов и террористов

В связи с частичным вступлением норм в силу Банк России выпустил разъяснения по применению новых правил, в том числе в отношении операций физических лиц, включённых в Перечень экстремистов и террористов.

Разъяснения затрагивают ключевые процессы работы кредитных организаций и формируют новую модель контроля операций.

Что изменилось в 115-ФЗ в части операций физических лиц из Перечня

Одним из ключевых изменений стало разграничение операций по зачислению и расходованию средств.

Согласно разъяснениям:

• зачисление заработной платы и иного дохода осуществляется без ограничений по сумме;
• расходование этих средств ограничено установленными лимитами.

Ограничения по расходным операциям определяются Постановлением Правительства РФ № 734.

Таким образом, законодатель закрепил модель, при которой получение средств не ограничивается, но их использование находится под контролем.

Новый порядок операций с 2027 года. Переход на «разрешённые счета»

С 9 февраля 2027 года вступает в силу новый механизм совершения операций.

Физические лица, включённые в Перечень, смогут осуществлять приходные и расходные операции только через банковские счета, одобренные Росфинмониторингом.

Если у кредитной организации отсутствует информация о согласованном счёте:

• операции по нему становятся недопустимыми;
• запрет распространяется как на списание, так и на зачисление средств.

Фактически вводится модель «белого списка» счетов.

Сокращение сроков блокировки активов до 24 часов

Существенные изменения затронули порядок применения мер по замораживанию (блокированию) активов.

Теперь кредитные организации обязаны:

• применить меры не позднее 24 часов с момента публикации Перечня или решения МКО;
• информировать Росфинмониторинг о принятых мерах.

При этом:

• выходные и праздничные дни не учитываются;
• обязанность носит императивный характер.

Это означает, что банки должны обеспечить круглосуточную готовность к исполнению требований.

Единство имущества. Ограничения распространяются на ИП

Разъяснения подтвердили принцип единства имущества физического лица.

Если лицо включено в Перечень:

• ограничения распространяются на все его счета;
• в том числе на счета, открытые для предпринимательской деятельности.

При этом допускаются операции:

• по уплате налогов, штрафов и обязательных платежей без ограничений;
• по обязательствам, возникшим до включения в Перечень, в установленном порядке.

Особый режим для лиц в розыске

Введён отдельный порядок для лиц, находящихся в розыске.

Кредитная организация обязана:

• приостановить операции по расходованию средств (кроме обязательных платежей);
• отказать в проведении операций при обращении клиента;
• незамедлительно уведомить уполномоченный орган.

Ограничения действуют до завершения розыска.

Приостановление операций и новые коды отчётности

В рамках новых требований уточнён порядок приостановления операций.

В частности:

• операции могут приостанавливаться на срок до 5 рабочих дней;
• для таких операций предусмотрены специальные коды отчётности (например, код 7001).

Это требует корректировки внутренних процедур и систем отчётности.

Что необходимо сделать организациям

С учётом поэтапного вступления норм в силу в 2026–2027 годах организациям необходимо:

• адаптировать IT-системы для автоматического получения данных через сервисы Росфинмониторинга;
• обеспечить регулярное обновление данных (рекомендуемая частота — до 15 минут);
• пересмотреть внутренние регламенты работы с операциями;
• подготовиться к использованию новых кодов операций;
• обеспечить готовность к применению мер в течение 24 часов.

Риски для бизнеса и кредитных организаций

Новая модель регулирования усиливает ответственность за ошибки в процессах.

Основные риски:

• проведение операций по несанкционированным счетам;
• несвоевременное применение мер по блокированию;
• отсутствие актуальной информации о статусе клиента;
• ошибки в отчётности и кодировании операций.

Любое из этих нарушений может привести к претензиям со стороны регулятора.

Вывод

Изменения, введённые Федеральным законом № 462-ФЗ и разъяснённые Банком России, формируют новую модель контроля в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.

Ключевые особенности:

• переход к системе «разрешённых» счетов;
• сокращение сроков реагирования до 24 часов;
• усиление цифровизации процессов;
• расширение контроля за операциями физических лиц из Перечня.

В новых условиях критически важна не формальная настройка процессов, а их фактическая работоспособность и готовность к оперативному исполнению требований законодательства.