Контроль клиентов по перечням Росфинмониторинга: правила и риски для субъектов 115-ФЗ

Проверка клиентов по перечням лиц, связанных с экстремизмом, терроризмом и распространением оружия массового уничтожения, является обязательной процедурой для всех субъектов, подпадающих под действие Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма».

Данная обязанность относится к базовым элементам системы внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ и подлежит постоянному исполнению в ходе деятельности организации или индивидуального предпринимателя.

Что представляет собой проверка клиентов по перечням

Проверка по перечням — это сопоставление сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах с официальными перечнями Росфинмониторинга и международными санкционными списками.

Цель проверки — выявление лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности, терроризму либо распространению оружия массового уничтожения.

Когда необходимо проводить проверку клиентов

Проверка должна осуществляться непрерывно, а не формально или разово. Законодательство требует проводить её в следующих случаях:

Таким образом, проверка клиентов по перечням является постоянным процессом, встроенным в текущую деятельность субъекта 115-ФЗ.

По каким перечням проводится проверка

Проверка осуществляется через Личный кабинет на официальном сайте Росфинмониторинга по следующим перечням:

Иные источники информации не заменяют официальные перечни и не освобождают от обязанности проверки через систему Росфинмониторинга.

Отчётность по результатам проверки

Организации и индивидуальные предприниматели обязаны не реже одного раза в три месяца направлять в Росфинмониторинг отчёт о результатах проверки наличия среди клиентов лиц, включённых в перечни.

Отчёт направляется вне зависимости от наличия или отсутствия совпадений. Отсутствие выявленных лиц не освобождает от обязанности представить отчётность.

На что обращает внимание регулятор при проверках

В ходе контрольно-надзорных мероприятий Росфинмониторинг оценивает не только факт сдачи отчётов, но и качество организации процесса проверки. В частности, анализируется:

Типичные нарушения в практике субъектов 115-ФЗ

Наиболее распространённые ошибки, выявляемые при проверках:

Подобные нарушения квалифицируются как несоблюдение требований законодательства о ПОД/ФТ.

Практические рекомендации

Если возникают сомнения:

целесообразно разобраться в вопросе заранее, а не в рамках проверки со стороны регулятора.

Нужна помощь

При необходимости наши специалисты проведут бесплатную консультацию, проанализируют текущую практику проверки клиентов, оценят риски и подскажут, какие изменения требуется внести для соблюдения требований законодательства о ПОД/ФТ.

Финконсалт сопровождает субъектов 115-ФЗ на основе действующего закона, официальных разъяснений и реальной проверочной практики.

Авторы:
Эрфурт Наталья — эксперт по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, юрист в области международного права.
Волынкина Валерия —  специалист по нормативному анализу и применению ИИ в правовой аналитике.