Новые требования к идентификации клиентов по 115-ФЗ: что нужно знать с 1 июля 2025

Росфинмониторинг утвердил новый порядок идентификации, который полностью заменяет прежние приказы № 100 и № 355. Это часть масштабной реформы ПОД/ФТ, направленной на повышение прозрачности и точности клиентских досье. Разбираемся, что изменилось и как правильно применять новые требования на практике.

Кто обязан применять новые правила?

Новый порядок обязателен для:

• всех субъектов, перечисленных в ст. 5 и п. 1 ст. 7.1 закона 115-ФЗ;
• ИП и юрлиц, работающих с деньгами или имуществом;
• нотариусов, адвокатов, бухгалтеров, ломбардов, риелторов, ювелиров и т.д.

Важно: для поднадзорных Банку России организаций действует отдельное регулирование — они под новые правила не подпадают.

Что именно изменилось?

1. Идентификация до начала обслуживания. Теперь чётко закреплено: идентификация должна проводиться до оказания услуги или выполнения сделки — даже если это разовая операция.
2. Обязанность проверять полномочия. Если с вами работает представитель клиента (например, директор или иное доверенное лицо), вы обязаны:
проверить его документы; установить сведения об исполнительно-распорядительном органе юрлица (если обращается не сам руководитель); сделать отметку в анкете о проверке полномочий.
3. Обновление сведений. Теперь обновление сведений о клиентах, бенефициарах и выгодоприобретателях чётко привязано к срокам из закона 115-ФЗ. Также уточнены условия, при которых обновление можно не проводить (например, если операций не было, а меры предприняты).

Проверки перед обслуживанием

Перед тем как принять клиента, вы обязаны:

Что должно быть в анкете клиента?

Анкета включает:

• полные идентификационные данные клиента и представителей;
• результаты проверок по спискам и блокировкам;
• сведения об источниках происхождения средств (при высоком риске);
• оценки уровня риска;
• даты начала/окончания обслуживания;
• подпись ответственного сотрудника.

Формат: бумажный или электронный. Возможна подача данных с усиленной электронной подписью.

Что важно для ИП и организаций?

Можете привлекать третьих лиц для сбора данных, но идентификацию обязаны проводить лично.
Если клиент — траст или иностранная структура, устанавливаются специальные сведения о составе имущества и управляющих.
Если документы на иностранном языке, обязателен нотариальный перевод (за исключением паспортов с русским языком).
Иностранные документы должны быть легализованы или апостилированы (если иное не предусмотрено законом или международным договором РФ).

Когда вступает в силу?

Новый приказ вступит в силу с момента официальной публикации — с 11 июля 2025 года.


Новые требования — это не просто формальности, а инструмент, защищающий бизнес от штрафов, блокировок и утраты деловой репутации. Будьте на шаг впереди: обновите процессы до того, как к вам придёт проверка.