Секторальная оценка рисков по 115-ФЗ в 2026 году: что изменилось для ювелирного бизнеса

С 20 марта 2026 года применяется Приказ Федеральной пробирной палаты от 14 января 2026 года № 3н, которым утвержден порядок проведения секторальной оценки рисков легализации доходов и финансирования терроризма в секторе драгоценных металлов и драгоценных камней.

Документ принят во исполнение требований Федерального закона № 115-ФЗ и закрепляет риск-ориентированный подход к контролю в отрасли.

Что такое секторальная оценка рисков по 115-ФЗ

Секторальная оценка рисков (СОР) — это механизм, с помощью которого регулятор:

• анализирует риски ОД и ФТ в конкретной отрасли
• выявляет уязвимые сегменты бизнеса
• определяет уровень риска участников рынка
• формирует подход к надзорной деятельности

Фактически СОР — это основа для того, как будут проводиться проверки и какие субъекты попадут в зону повышенного внимания.

Кого касается оценка рисков в секторе ДМДК

Порядок распространяется на участников рынка драгоценных металлов и камней:

• ювелирные компании
• ломбарды
• организации и ИП, осуществляющие скупку
• участники оборота изделий из драгметаллов

Не распространяется на:

• религиозные организации
• музеи
• медицинские и научные учреждения
• производственные предприятия вне оборота

Зачем вводится новая модель оценки рисков

Внедрение СОР связано с переходом на риск-ориентированный надзор.

Федеральная пробирная палата получает инструмент, позволяющий:

• ранжировать бизнес по уровню риска
• выявлять типовые нарушения
• анализировать поведение участников рынка
• формировать адресные меры контроля

Это означает, что контроль становится не формальным, а аналитическим.

Как проводится оценка рисков

Порядок закрепляет многоэтапную модель.

1. Анализ сектора

Оцениваются:

• структура рынка
• ключевые сегменты
• экономическая значимость
• роль в системе ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ

2. Оценка угроз

Анализируются:

Уровень угроз определяется по шкале:

• низкий
• умеренный
• повышенный
• высокий

3. Оценка уязвимостей

Учитываются два блока факторов:

внешние
• несовершенство регулирования
• слабость контроля
• недостаток профилактики

внутренние
• нарушения 115-ФЗ
• ошибки в ПВК
• отсутствие процедур
• слабая система внутреннего контроля

4. Итоговый риск

Риск определяется как комбинация:

• уровня угроз
• уровня уязвимости

И напрямую влияет на дальнейшее внимание со стороны регулятора.

5. Формирование отчета

По итогам СОР формируются:

• перечень рисков отрасли
• типовые схемы нарушений
• рекомендации по снижению рисков
• предложения по изменению регулирования

Какие источники использует регулятор

Оценка строится на широком массиве данных:

• ГИИС ДМДК
• Росфинмониторинг
• ФНС и МВД
• результаты проверок
• СМИ и аналитика
• обращения граждан

Это означает, что деятельность компании анализируется в комплексе.

Как часто проводится оценка рисков

Секторальная оценка проводится:

• не реже одного раза в 3 года
• дополнительно — при необходимости

Что это означает для субъектов ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ

Введение СОР меняет логику контроля.

Теперь:

• проверки будут зависеть от уровня риска
• внимание смещается на системные нарушения
• оценивается не только наличие ПВК, но и их качество

Ключевой фактор: соответствие компании риск-профилю отрасли

Почему важно пересмотреть ПВК

Секторальная оценка рисков напрямую связана с внутренними документами компании.

Именно через ПВК оценивается:

• уровень идентификации клиентов
• подход к оценке рисков
• процедуры выявления операций
• работа СДЛ
• обучение сотрудников

Если ПВК формальны или не отражают реальные процессы — это автоматически повышает риск компании.

Вывод

С 20 марта 2026 года контроль в секторе ДМДК официально переходит на риск-ориентированную модель.

Приказ № 3н закрепляет:

• системный анализ отрасли
• оценку поведения участников рынка
• приоритизацию проверок

Для бизнеса это означает:

• усиление требований к ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ
• необходимость актуализации ПВК
• рост значимости внутренних процедур

Игнорировать этот переход уже нельзя. Формальное соблюдение требований уступает место оценке реальных рисков.

Материал подготовлен:
Эрфурт Наталья — эксперт по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, юрист в области международного права.
Волынкина Валерия — специалист по нормативному анализу и применению ИИ в правовой аналитике.