ЦБ РФ отменил ключевые письма о критериях вовлечённости банков в сомнительные операции

Банк России пересматривает надзорную философию. 25 ноября 2025 года опубликовано информационное письмо № ИН-01-43/108, которым регулятор признал утратившими силу два документа, долгие годы определявших подход к оценке вовлечённости банков в сомнительные операции:

• письмо от 04.09.2013 № 172-Т
• информационное письмо от 13.04.2021 № ИН-01-12/23

 Что отменили

172-Т — документ с жёсткими количественными критериями и регламентом действий территориальных учреждений ЦБ:
• ускоренные меры реагирования при выявлении признаков сомнительных операций
• сценарии ограничения деятельности
• подготовку ходатайств о запрете привлечения вкладов или отзыве лицензии
• усиленный контроль и отчётность

ИН-01-12/23 — письмо с порогами «вовлечённости»:
• сомнительные операции более 2% от дебетовых оборотов юрлиц и ИП
• либо превышение 0,5 млрд рублей за квартал
Эти индикаторы долгие годы служили отправной точкой для оценки риска и формирования надзорных мер.

Почему ЦБ отменил документы

Регулятор прямо указывает: необходимость в старых письмах отпала.
На смену формальным количественным критериям пришли:
• риск-ориентированный надзор
• функционирование платформы «Знай своего клиента»
• возможность анализа транзакционной активности в реальном времени
• улучшение качества внутреннего контроля в банках

Сегодня надзор оценивает не сумму операций, а их экономический смысл и поведенческие паттерны клиентов.

Что это означает для рынка

1. Уход от формальной «процентной» оценки. Банк не признают вовлечённым в сомнительные операции только потому, что показатели превысили шаблонные пороги.

2. Фокус — на качестве процедур. Регулятор будет оценивать: 

3. Снижение зависимости от устаревших показателей. ЦБ фиксирует: масштабы сомнительных операций в секторе продолжают падать, а инструменты анализа стали качественно выше.

Итог

Отмена 172-Т и ИН-01-12/23 — это сигнал всему рынку: надзор становится более гибким, аналитическим и поведенческим.
Для финансовых организаций и их клиентов это означает переориентацию с формального соблюдения порогов — на полноценную работу с рисками, прозрачные процессы и качественный внутренний контроль.

Авторы:
Эрфурт Наталья — эксперт по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, юрист в области международного права.
Волынкина Валерия —  специалист по нормативному анализу и применению ИИ в правовой аналитике.