По словам экспертов, алгоритмы ее работы в Российской банковской сфере грозят высокими рисками ошибочных блокировок счетов. А это (кроме роста операционных расходов) увеличит и нагрузку на участников рынка.
Дополнительно вызывает сомнения объективность оценки рисков банками на фоне привычного формализма.
Заявлено, что кредитные организации будут принимать решение самостоятельно: даже если ЦБ присвоил клиенту красный уровень, его можно оспорить. Но насколько корректно это будет организовано, мы пока можем только гадать.
На момент запуска ЦБ обозначил следующие цифры:
Из миллионов ЮЛ и ИП, имеющихся у него в базе
0,3% - присвоен красный уровень
0,7% - желтый
99% - зеленый
В зависимости от уровня, доступен разный спектр банковских операций.
Так, например, для высокорисковых клиентов не доступны:
* снятие наличные со счета, вклада и депозита;
* переводы с помощью internet-банка (вкл. систему СБП);
* снятие остатка при расторжении договора.
Список разрешенных операций минимален:
* погашение налогов, алиментов, таможенных платежей, страховых взносов;
* выплата з/п работникам, начисленной до присвоения красного уровня риска, и при условии, что размер платежей сотрудникам равен ФОТ за предыдущий месяц;
* снятие до 30 000р./мес на жизнь;
* оплата услуг банка.
Банк обязан предупредить клиента о присвоенном ему красном уровне риска, который последний имеет право оспорить. Если клиент этого не сделает или получит отказ МВК и суда, то его принудительно исключат из ЕГРИП/ЕГРЮЛ