В целях повышения бдительности граждан и в соответствии с методическими рекомендациями Банка России от 06.09.2021 № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» (далее – Методические рекомендации № 16-МР) особое внимание на сегодняшний день уделяется финансовым операциям с цифровыми валютами.
Значительная часть данных операций производится путем перечисления электронных денежных средств (криптовалют) между физическими лицами через криптовалютные обменники или биржи с использованием электронных кошельков, часто оформленных на подставных физических лиц (далее – дропы)
В целях снижения рисков использования услуг кредитных организаций в противоправных целях Банк России рекомендует кредитным организациям:
1. Осуществлять мониторинг операций по банковским счетам дропов;
2. Отслеживать операции, связанные с покупкой (продажей) цифровых валют в целях установления клиентов – физических лиц, осуществляющих переводы электронных денежных средств в пользу дропов, а также клиентов, в пользу которых от дропов получаются денежные средства, связанные с покупкой (продажей) цифровых валют
В отношении клиентов – физических лиц мы рекомендуем:
1. Обеспечить повышенное внимание к их операциям;
2. Запрашивать дополнительную информацию и документы о характере и целях проводимых ими операций с привлечением дропов;
3. Проводить углубленную проверку информации об их операциях и деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
4. Учитывать полученную информацию при оценке уровня риска совершения клиентом подозрительных операций.
В связи с повышенными рисками вовлечения клиентов финансовых организаций в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, Банк России рекомендует минимизировать участие финансовых организаций в деятельности, которая может способствовать распространению криптовалют.
Также Банк России рекомендует финансовым организациям при распространении информации о своих услугах, исключить любую информацию, предполагающую возможность совершения клиентами операций с использованием цифровых валют.
Значительная часть данных операций производится путем перечисления электронных денежных средств (криптовалют) между физическими лицами через криптовалютные обменники или биржи с использованием электронных кошельков, часто оформленных на подставных физических лиц (далее – дропы)
В целях снижения рисков использования услуг кредитных организаций в противоправных целях Банк России рекомендует кредитным организациям:
1. Осуществлять мониторинг операций по банковским счетам дропов;
2. Отслеживать операции, связанные с покупкой (продажей) цифровых валют в целях установления клиентов – физических лиц, осуществляющих переводы электронных денежных средств в пользу дропов, а также клиентов, в пользу которых от дропов получаются денежные средства, связанные с покупкой (продажей) цифровых валют
В отношении клиентов – физических лиц мы рекомендуем:
1. Обеспечить повышенное внимание к их операциям;
2. Запрашивать дополнительную информацию и документы о характере и целях проводимых ими операций с привлечением дропов;
3. Проводить углубленную проверку информации об их операциях и деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
4. Учитывать полученную информацию при оценке уровня риска совершения клиентом подозрительных операций.
В связи с повышенными рисками вовлечения клиентов финансовых организаций в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, Банк России рекомендует минимизировать участие финансовых организаций в деятельности, которая может способствовать распространению криптовалют.
Также Банк России рекомендует финансовым организациям при распространении информации о своих услугах, исключить любую информацию, предполагающую возможность совершения клиентами операций с использованием цифровых валют.