Письмо счастья нового образца: как Росфинмониторинг обновил запросы с 1 ноября 2026 года

Если вы думали, что в сфере ПОД/ФТ вас уже ничем не удивить, у финансовой разведки для вас отличные новости. С 1 ноября 2026 года вступили в силу новые образцы письменных запросов Росфинмониторинга о представлении информации. Соответствующие бланки были утверждены приказами ведомства от 19 июня 2026 года № 143 и № 145, а Минюст благополучно зарегистрировал их 22 сентября 2026 года (номера регистрации 88388 и 88390 соответственно).

Специальные должностные лица (СДЛ) могут отложить валерьянку — бланки изменились, но логика осталась прежней. Разбираемся, к кому и в каком виде теперь будут приходить запросы, и как на них отвечать, чтобы не сделать больно своему кошельку и юрлицу.

Разделяй и запрашивай: два приказа для двух миров

Раньше финансовая разведка общалась со всеми примерно одинаково. Теперь ведомство решило проявить чуткость и разделило бизнес на два лагеря:

1. Для поднадзорных Банку России (Приказ № 145): сюда относятся банки, МФО, ломбарды, страховые компании и профессиональные участники рынка ценных бумаг. В новых формах для этой категории особое внимание уделено банковской специфике: там официально прописаны поля для БИК, ИНН и точного почтового адреса.
2. Для не поднадзорных ЦБ (Приказ № 143): сюда попадает весь остальной «актив» 115-ФЗ — лизинговые компании, ювелиры, агентства недвижимости и далее по списку. В этих запросах акцент сделан на конкретную должность руководителя или ФИО индивидуального предпринимателя.

Финансовая разведка как заботливый родитель: теперь для банков у них свои, «взрослые» бланки с БИКами, а для ювелиров и риелторов — более лаконичные. Но суть одна: если вам пришло такое письмо, значит есть вероятность, что кто-то из ваших клиентов слишком активно «оптимизировал» налоги или покупал слитки за наличку.

Что обязательно должно быть в идеальном запросе?

Чтобы запрос считался легитимным, а не чьей-то злой шуткой, в новом образце четко закреплены обязательные атрибуты:

• Законное основание: Ссылка на святая святых — подпункт 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
• Объект интереса: Данные конкретного физического или юридического лица, чьи финансовые привычки вызвали жгучий интерес регулятора.
• Детализация: Точный состав запрашиваемой информации (сведения об операциях, сделках, бенефициарах или выгодоприобретателях) и конкретный исторический период.
• Дедлайн: Срок ответа, который прямо в форме указывается в рабочих днях со дня получения запроса.
• Канал связи: Способ, которым вы обязаны эту информацию направить.

Главное правило бойцовского клуба ПОД/ФТ

В новых образцах отдельной строкой — со ссылкой на пункт 20 Положения № 209 — прописано ключевое требование финансового мониторинга: клиенту рассказывать о запросе нельзя.

Первое правило ПОД/ФТ-клуба — никто не должен знать о ПОД/ФТ-клубе. Если ваш любимый клиент Иванов внезапно попал под радар ведомства, звонить ему со словами «Миша, тут про тебя Росфин спрашивает, что отвечать?» — это самый быстрый способ досрочно сдать квалификационный аттестат СДЛ и познакомиться с КоАП РФ.

Чек-лист для СДЛ: что делать прямо сейчас?

Чтобы новые бланки не застали врасплох, выполните три простых шага:

1. Проверьте канцелярию и личный кабинет. Убедитесь, что сотрудники, принимающие входящую почту, знают, как выглядит новый запрос, фиксируют точную дату получения и немедленно передают его вам. Время пошло, а дни-то рабочие!
2. Проведите инструктаж. Напомните руководству и коллегам про режим секретности. Запросы Росфинмониторинга — это не повод для обсуждения в курилке.

Новые формы — это не усложнение жизни, а просто смена декораций. Главное — помнить про сроки, бенефициаров и хранить гордое молчание перед клиентами.