Повышены пороги обязательного контроля по сделкам с недвижимостью: что изменилось для банков и риелторов

Росфинмониторинг утвердил приказ, которым определен размер суммы операций по сделкам с недвижимым имуществом, при превышении которого операция подлежит обязательному контролю.

Документ принят во исполнение Федерального закона № 115-ФЗ и напрямую влияет на деятельность субъектов ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, работающих на рынке недвижимости.

Разберем, какие изменения произошли и как они отразятся на банках и агентствах недвижимости.

---

Новые пороги обязательного контроля по недвижимости

Приказом установлены следующие значения:

Для кредитных организаций

Порог обязательного контроля — 75 миллионов рублей.

Это означает, что операция по сделке с недвижимостью подлежит обязательному контролю при превышении 75 млн рублей либо эквивалентной суммы в иностранной валюте.

Для банков это существенное изменение. Снижается количество операций, автоматически подпадающих под направление сведений в Росфинмониторинг в рамках ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.

Для организаций, оказывающих посреднические услуги при купле-продаже недвижимости

Порог установлен на уровне 5 миллионов рублей.

Сумма осталась прежней, однако изменена логика применения.

---

Важное уточнение для агентств недвижимости

Ранее сообщение об обязательном контроле направлялось, если сумма сделки была равна или превышала 5 миллионов рублей.

То есть при стоимости объекта ровно 5 000 000 рублей субъект ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ направлял сведения в Росфинмониторинг.

Теперь речь идет о превышении установленного порога.

Практически это означает:

• 5 000 000 рублей — сообщение не направляется
• 5 000 001 рубль и выше — операция подлежит обязательному контролю

Для агентств недвижимости это не изменение концепции законодательства, а уточнение механизма его применения.

---

Срок начала применения

Представление сведений по новым пороговым значениям начинается по истечении 15 рабочих дней со дня вступления приказа в силу.

Субъектам ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ необходимо учитывать это при корректировке внутренних процедур.

---

Что это означает для субъектов ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ

Для банков

Повышение порога до 75 млн рублей снижает формальную отчетную нагрузку и позволяет сосредоточиться на риск-ориентированном подходе.

Для риелторов и посредников

Изменение устраняет обязанность направлять сообщение при стоимости объекта ровно 5 млн рублей. Однако при превышении порога отчетность остается обязательной.

---

Нужно ли пересматривать внутренние документы

В связи с изменением порогов субъектам ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ рекомендуется:

• проверить правила внутреннего контроля
• скорректировать автоматизированные алгоритмы выявления операций
• обновить методические материалы
• провести инструктаж ответственных сотрудников

Даже точечное изменение формулировки влияет на корректность исполнения обязанностей по 115-ФЗ.

---

Вывод

Приказ Росфинмониторинга:

• существенно изменил порог для кредитных организаций
• уточнил применение порогового значения для посредников
• не отменил обязанность обязательного контроля при превышении установленных сумм

Для банков — это значимое снижение нагрузки.
Для агентств недвижимости — правовая конкретизация.

Авторы:
Эрфурт Наталья — эксперт по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, юрист в области международного права.
Волынкина Валерия — специалист по нормативному анализу и применению ИИ в правовой аналитике.