Проект новых требований к ПВК: что изменится для некредитных финансовых организаций?

Банк России опубликовал проект обновленных требований к правилам внутреннего контроля (ПВК) для некредитных финансовых организаций (НФО) в сфере противодействия легализации преступных доходов, финансированию терроризма и экстремистской деятельности (ПОД/ФТ/ФРОМУ). Этот документ представляет собой новую редакцию Положения Банка России № 445-П и вносит ряд важных изменений.

Ожидается, что новые требования вступят в силу с 1 апреля 2026 года.

Основные изменения в правилах внутреннего контроля

1. Дополнение ПВК положениями о противодействии финансированию экстремизма

Обновленный проект учитывает поправки, внесенные Федеральным законом № 522-ФЗ. В результате ПВК теперь обязаны включать процедуры по противодействию финансированию экстремистской деятельности, наряду с уже существующими нормами по ПОД/ФТ.

2. Расширение перечня признаков подозрительных операций

Банк России вводит новые группы признаков, указывающих на возможное осуществление нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это затронет:

• операторов по приему платежей;
• операторов инвестиционных платформ;
• операторов финансовых платформ;
• операторов информационных систем цифровых финансовых активов;
• операторов обмена цифровых финансовых активов.

Помимо этого, появится новая группа дополнительных признаков, которые позволят более эффективно выявлять необычные сделки.

3. Актуализация существующих признаков необычных операций

Некоторые признаки, используемые в рамках ПОД/ФТ, будут пересмотрены и гармонизированы с аналогичными критериями, указанными в Положении Банка России № 375-П. Это позволит унифицировать подход к выявлению подозрительных операций.

Когда вступят в силу новые требования?

Предполагаемая дата вступления документа в силу — 1 апреля 2026 года.

Как подготовиться?

• Чтобы соответствовать новым требованиям, организациям необходимо:
• Пересмотреть и обновить ПВК с учетом изменений;
• Внедрить новые процедуры по противодействию финансированию экстремизма;
• Проанализировать внутренние процессы на соответствие расширенному перечню признаков подозрительных операций;
• Обучить сотрудников новым требованиям ПОД/ФТ/ФРОМУ.

 Несоблюдение новых требований ПВК может привести к штрафам и санкциям со стороны контролирующих органов.

Обновленные требования к правилам внутреннего контроля повлияют на работу всех некредитных финансовых организаций. Нововведения направлены на усиление контроля за финансовыми операциями и предотвращение незаконных действий, включая финансирование экстремизма.

Организациям стоит заранее подготовиться к изменениям, пересмотреть ПВК и обновить внутренние процессы, чтобы избежать проблем с контролирующими органами.

Авторы:
Эрфурт Наталья — эксперт по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, юрист в области международного права.
Волынкина Валерия — специалист по нормативному анализу и применению ИИ в правовой аналитике.