С 1 июня 2025 года — новые ПВК, новая терминология и новые риски: как изменится система ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ

С 1 июня 2025 года вступает в силу Федеральный закон № 522-ФЗ, который вносит изменения в ключевые положения закона № 115-ФЗ. Однако куда важнее то, что вслед за ним полностью обновляются Правила внутреннего контроля (ПВК) — а вместе с ними меняется подход к идентификации, блокировке и оценке операций.

Для всех субъектов 115-ФЗ это не просто корректировка формулировок — это самая масштабная перестройка системы ПОД/ФТ за последние годы.

Что конкретно меняется с 1 июня 2025 года?

1. Вводится новое направление — финансирование экстремистской деятельности (ФЭД)

Теперь закон прямо указывает: борьба ведётся не только с легализацией доходов и финансированием терроризма, но и с финансированием экстремистской деятельности.

 
Важно: отсутствие упоминания ФЭД в документах — основание для замечаний при проверке.

2. Новые основания для приостановки операций

Операции теперь могут быть приостановлены:

Информация о приостановке должна направляться в Росфинмониторинг немедленно.

3. Старые ПВК утратят силу

Положения, утверждённые на базе постановлений № 667 и № 1188, утрачивают актуальность с 1 июня.

Субъекты 115-ФЗ, не поднадзорные Банку России, обязаны:

• разработать новые ПВК по ПОД/ФТ/ФЭД/ФРОМУ;
• сделать это в течение 30 календарных дней с момента вступления закона в силу;
• учесть новые требования к процедурам, программам и формам.

Для субъектов, поднадзорных Банку России, срок продлён — до 31 августа 2025 года.

4. Меняются требования к идентификации

Ожидается отмена Приказа № 100 (действует с 2022 года).

Вместо него — новые подходы к:

Даже если анкеты были недавно обновлены, с 1 июня их снова придётся пересматривать.

5. Вводятся дополнительные нормативные акты

Почему нельзя откладывать подготовку

Формально — это обновление нормативной базы.
Фактически — перезапуск всей системы внутреннего контроля.

Если организация продолжает использовать старую версию ПВК после 1 июля, это может быть квалифицировано как грубое нарушение, особенно при внеплановой проверке.

Комментарий эксперта Финконсалт:

«Субъекты, не пересмотревшие ПВК до июля, автоматически попадают в зону риска. При внеплановой проверке или запросе Росфинмониторинга потребуется предъявить документы, соответствующие новым требованиям. В противном случае — штраф, предписание и повторная проверка. Разработка ПВК — это не формальность. Составить и утвердить документ за 1 день невозможно. Подготовку лучше начинать уже сейчас».

Финконсалт поможет вам:

• Разработаем ПВК с учётом ПОД/ФТ/ФЭД/ФРОМУ
• Обновим программы идентификации и внутреннего контроля
• Обучим СДЛ и подготовим организацию к проверкам
• Адаптируем все документы под ваш профиль: ювелиры, лизинг, бухгалтерия, недвижимость

Авторы:
Эрфурт Наталья — эксперт по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, юрист в области международного права.
Волынкина Валерия — специалист по нормативному анализу и применению ИИ в правовой аналитике.