Банк России усиливает контроль за идентификацией клиентов. Ломбарды, это касается и вас.

Недавно Банк России выпустил информационное письмо N ИН-08-43/78 "О выявлении бенефициарных владельцев клиентов и публичных должностных лиц". В нём следующий посыл: работа с бенефициарами и публичными должностными лицами (ПДЛ) должна стать доказательной. Это касается всех субъектов ПОД/ФТ, поднадзорны Банку России (например, ломбардов). 

Что именно хотят от нас регуляторы?

1. Если возникли сложности в выявлении бенефициарного владельца, заведомо считать им единоличный исполнительный орган нельзя. 
Если в анкете бенефициаром указан единоличный исполнительный орган, это должно быть чётко обосновано.
Нужны документы, которые доказывают, что других контролирующих лиц в структуре нет.
2. Фокус на иностранные структуры.
Необходимо уметь определять бенефициаров и в трастах и юрисдикциях без юрлица — особенно если компания зарегистрирована за рубежом.
3. ПДЛ — не только министры
Речь и про иностранных политиков, и про их родственников, супругов, доверенных лиц. Важно не просто их найти, но и правильно фиксировать данные, включая коды 26 и 1117 при передаче информации в Росфинмониторинг.

Почему это важно для ломбардов?

Вы ежедневно работаете с физлицами. Займы, залоги, ценные вещи — всё это потенциальные инструменты в схемах.
Вы должны знать, с кем вы работаете и выявлять риски работы с такими клиентами.

Комментарий  эксперта "Финконсалт":

Формальный подход «не нашли — значит, руководителя впишем» не пройдёт.
Требования стали конкретнее, а проверки — глубже.”

Что можно сделать уже сейчас:

• Пересмотреть анкеты и досье клиентов. Бенефициар указан, обоснование есть?
• Проверить, что в ПВК прописан порядок действий, если контролирующее лицо не установлено.
• Убедиться, что вы умеете выделять и правильно оформлять данные о ПДЛ.
• Подготовить СДЛ и сотрудников: что искать, как фиксировать, какие коды применять.

"Финконсалт" рядом, если нужна помощь:

• Проверим ПВК, анкеты и процедуры
• Обучим сотрудников и СДЛ новым требованиям
• Подготовим к проверке — спокойно и без стресса.