Рынок под контролем. Как поправки в 115-ФЗ ужесточают правила для участников оборота драгоценных металлов и камней

Правительство России внесло в Госдуму законопроект о внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Документ напрямую касается всех участников рынка драгоценных металлов и камней (ДМДК): от ювелирных компаний до ломбардов, от скупщиков до инвестиционных продавцов.

Изменения, по сути, закладывают новую систему контроля над операциями с драгметаллами: через обязательную передачу сведений, запрет на списание денежных средств с расчётных счетов для нарушителей и пересмотр перечня операций, подпадающих под обязательный контроль.

Что предлагает законопроект

1. Возврат контроля за расчётами с ДМДК
Согласно новой редакции статьи 6 закона 115-ФЗ, кредитные организации будут обязаны передавать в Росфинмониторинг сведения:

2. Новый механизм ограничений через ГИИС ДМДК
Поправки в статью 7 предусматривают запрет на исполнение распоряжений о списании средств со счёта, если юрлицо или ИП:

Таким образом, механизм блокировки расчётов будет действовать автоматически — на основании попадания в перечень, а не по решению суда.

3. Формируется официальный перечень нарушителей
Порядок включения, формат перечня и регламент доведения до банков будет определяться в подзаконных актах. Однако уже сейчас ясно, что последствия для включённых в перечень — жёсткие: банк будет не вправе проводить списание средств.

4. Изменения в перечне операций, подлежащих контролю
Из-под обязательного контроля выводятся:

Контекст и цели реформы

В пояснительной записке к проекту закона указано, что меры направлены на сокращение объёма нелегального оборота ДМДК. По данным правоохранительных органов:

По оценкам профильных участников рынка, высокая стоимость активов при компактности и транспортной мобильности делает ДМДК удобной формой для обналичивания и сокрытия источников средств. Поэтому усиливающийся контроль — логичное продолжение регулирования ПОД/ФТ в этой сфере.

Комментарий юристов:

“Поправки в 115-ФЗ вводят не только новые основания для контроля, но и меняют архитектуру регулирования в целом. Отныне отсутствие постановки на учёт в ГИИС ДМДК может привести не просто к штрафу, а к невозможности распоряжаться средствами. Это — новая точка давления на нарушителей, встроенная в расчётную систему,” — отмечает эксперт консалтинговой компании «Финконсалт».

Что это значит для бизнеса

Участникам рынка ДМДК уже сейчас необходимо:

Особое внимание стоит уделить коммуникации с банком: если субъект попадает в перечень нарушителей, счёт перестаёт быть инструментом ведения бизнеса.

Что дальше

Законопроект принят в первом чтении и может вступить в силу через 120 дней после опубликования. Учитывая тенденцию к ужесточению регулирования, бизнесу стоит использовать это время для подготовки — особенно тем, кто ещё не выстроил системный подход к учёту и контролю в соответствии с 115-ФЗ.

Авторы:
Эрфурт Наталья — эксперт по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, юрист в области международного права.
Волынкина Валерия — специалист по нормативному анализу и применению ИИ в правовой аналитике.