С 1 июня 2025 года — могут вступить в силу новые правила идентификации

Документ вступит в силу 1 июня 2025 года и отменяет приказы №100 и №355, действовавшие с 2022 года.

Если вы — ювелир, бухгалтер, риелтор или ИП, работающий с деньгами и имуществом, — эта информация для вас.

Что это за приказ и кого он касается?

Применять новые требования обязаны все субъекты, перечисленные в статье 5 и 7.1 закона 115-ФЗ. Также те, кто стоит на учёте в Росфинмониторинге или Пробирной палате.

Это:

Важно: организации, подконтрольные Банку России (например, банки), живут по своим правилам — на них приказ не распространяется.

Что поменяется в работе?

Эксперт Финконсалт поясняет:
“Раньше многим казалось, что идентификация — это просто: спросил паспорт и вписал ИНН.
Но с 2025 года к этой процедуре подойдут иначе:
нужно понять, кто перед вами, откуда у него средства, и есть ли у него бенефициары.
А главное — всё это должно быть задокументировано и логично обосновано.”


Главные нововведения:

1. Можно привлекать третьих лиц для сбора документов, но вся ответственность за правильность и полноту данных — на вас.

2. Не нашли бенефициара? Придётся объяснить, почему.
И просто вписать директора уже нельзя. Нужно показать, что вы искали, проверяли, и только потом приняли решение. Это фиксируется в анкете.

3. Если клиент попадает в группу высокого риска, обязаны собрать дополнительные сведения:

• цели деятельности,
• источники происхождения средств,
• финансовое положение.

4. Сайт клиента попал в реестр запрещённых? Делайте пометку в анкете. Да-да, даже это теперь важно.

Что нужно сделать после 1 июня 2025 года?

1. Обновите ПВК.
Перепишите блоки по идентификации, проверьте анкеты, перечень проверок и программу оценки рисков.

2. Подготовьте сотрудников.
СДЛ и все, кто занимается идентификацией, должны понимать, как действовать по новым правилам.

3. Проверьте вашу CRM и учётную систему (если у вас таковая имеется).
Поддерживают ли они обновлённые анкеты? Хранят ли досье? Учитывают ли сроки обновления данных?

А если не выполнить?

Может быть: 

• Штраф по ст. 15.27 КоАП РФ:— от 50 до 100 тыс. руб. для ИП и до 500 тыс. руб. для организаций;
• Претензии от проверяющих — особенно, если не объясните, почему не нашли бенефициара;
• Блокировка операций клиента, если не проверили его по спискам экстремистов или террористов.

Мнение юриста Финконсалт:

“Регулятор хочет видеть не просто набор сканов, а систему: как вы оцениваете клиента, какие меры предприняли, на чём основываете свои выводы.
И всё это должно быть логично, обоснованно и задокументировано.”

С чего начать?

Если не хотите рисковать:

• мы проведём аудит ПВК и всех форм,
• подготовим анкету и досье клиента,
• обучим СДЛ,
• обновим программу оценки рисков.

Не откладывайте — подготовиться лучше заранее.